С 2025 года заработает стандарт защиты прав и интересов ипотечных заемщиков

© dvolkovkir1980 / Фотобанк 123RF.com

Документ должен минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и повысить качество информирования заемщиков об условиях кредита и возможных рисках. Запуск стандарта, утвержденного Комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций, анонсировал на своем официальном сайте Банк России.

Ипотечный стандарт содержит принципы определения условий ипотечного договора. В нем конкретизировано, что должен учитывать кредитор при установлении суммы кредита, срока, возможных комиссий и других параметров. Договоры ипотечного кредита рекомендовано заключать на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.

Также уточняется, какую информацию банк должен раскрыть заемщику до заключения договора и о каких рисках его предупредить. В частности, упоминается об обязанности кредитной организации ответить на все вопросы по ипотечному кредиту и сопутствующим услугам, интересующие заемщика.

Кроме того, стандартом предусмотрены запреты на:

• длительное размещение средств ипотечных заемщиков на аккредитивах, так как, в отличие от счетов эскроу, такие средства не подпадают под систему страхования вкладов;
• учет в состав первоначального взноса суммы, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк);
• получение банком вознаграждения от продавца (застройщика) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости.

Стандарт станет обязательным для банков с 1 января 2025 года и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты. Тогда же у банков появятся новые обязанности при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки:

• информировать его о разнице в полной стоимости кредита, чтобы клиент мог оценить свою выгоду от этой услуги;
• возвращать неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита.